画像:三井住友VISAカード
クレジットカードの還元率は一般的に1%あれば高い水準といえます。
しかしANA VISAワイドゴールドカードの「マイ・ペイすリボ」の裏技を適用すると、なんと現金還元率が1.30%という脅威を数値を叩き出せます。
今回の記事では、
- マイ・ペイすリボの裏技（現金還元率1.30%）
- マイ・ペイすリボの金利手数料計算方法
をそれぞれまとめてみました。
マイ・ペイすリボの裏技とは？
マイ・ペイすリボの裏技とは、あえてちょこっとだけリボ利息を発生させて（数円～数十円）、ボーナスポイントをそれ以上にがっぽりもらうというものです。
やり方としてはとっても簡単で、請求月ごとに「臨時増額（繰り上げ返済）」を適用し、リボ払いの元金をほんの少し残すだけです。
たとえば毎月1万円のリボ払いに対して請求総額が15万円だった場合は、13万9千円を臨時増額して元金を1,000円まで減らしてしまうのです。
マイ・ペイすリボの裏技を駆使すると最大還元率は1.3%
マイ・ペイすリボの裏技を駆使した際の還元率はそれぞれいくらになるのについてまとめてみます。
三井住友カードのワールドプレゼントポイントは
- 1,000円のショッピング利用につき1ポイント付与
- 1ポイントあたり5円相当の価値
という特徴があります。なお、「1ポイントあたり5円相当の価値」の根拠はiD決済に充当した場合です。
1ワールドプレゼントポイントはiD決済5円分支払いとして充当できる
このワールドプレゼントポイントは前年度の利用総額に応じて更にボーナスポイント（V1～V3）として付与されます。
前年度（2月～翌年1月）お支払いのお買物累計金額によって「V1」「V2」「V3」の各ステージが設定され、ステージと今年度お支払いのお買物累計金額に応じてボーナスポイントをプレゼントします。
| ステージ | 前年度（2015年2月～2016年1月） お支払いのお買物累計金額 |
今年度（2016年2月～2017年1月）お支払いの お買物累計金額に応じたボーナスポイント |
| V1 | 50万円以上100万円未満 | 50万円で100ポイント 以降10万円ごとに20ポイント |
| V2 | 100万円以上300万円未満 | 50万円で150ポイント 以降10万円ごとに30ポイント |
| V3 | 300万円以上 | 50万円で300ポイント 以降10万円ごとに60ポイント |
- 通常のワールドプレゼントポイント（1,000円利用につき1ポイント）
- マイ・ペイすリボによるプレミアムポイント（1,000円利用につき1ポイント）
- V1~V3ステージによるボーナスポイント
ショッピング利用分およびボーナスポイント分すべてを加味した際の「初年度」及び「次年度以降」の最大現金還元率は以下のとおりです。
| 決済 利用額 |
入会 初年度 |
次年度以降 （ステージV1） |
次年度以降 （ステージV2） |
次年度以降 （ステージV3） |
| 0万円 | ¥0 | ¥0 | ¥0 | ¥0 |
| 10万円 | ¥1,000 | ¥1,000 | ¥1,000 | ¥1,000 |
| 20万円 | ¥2,000 | ¥2,000 | ¥2,000 | ¥2,000 |
| 30万円 | ¥3,000 | ¥3,000 | ¥3,000 | ¥3,000 |
| 40万円 | ¥4,000 | ¥4,000 | ¥4,000 | ¥4,000 |
| 50万円 | ¥5,000 | ¥5,500 | ¥5,750 | ¥6,500 |
| 60万円 | ¥6,000 | ¥6,600 | ¥6,900 | ¥7,800 |
| 70万円 | ¥7,000 | ¥7,700 | ¥8,050 | ¥9,100 |
| 80万円 | ¥8,000 | ¥8,800 | ¥9,200 | ¥10,400 |
| 90万円 | ¥9,000 | ¥9,900 | ¥10,350 | ¥11,700 |
| 100万円 | ¥10,000 | ¥11,000 | ¥11,500 | ¥13,000 |
| 最大現金 還元率 |
1.00% | 1.10% | 1.15% | 1.30% |
上記表の通り、ステージV3該当者が50万円以上利用した場合、最大還元率は1.3%になります。
例：ステージV3で50万円決済した場合
1. （500,000÷1,000）pt × 5円＝2,500円還元
2. （500,000÷1,000）pt × 5円＝2,500円還元
3. 300pt × 5円＝1,500円還元
合計：6,500円還元（利用総額50万円の1.3%還元）
マイ・ペイすリボの利息計算ルール
マイ・ペイすリボの利息計算方法はこちらです。
1本の式（単項式）ではなく、2本の式の足し算（多項式）で求められます。
覚える必要のある重要な点は以下の5つです。ちょっと複雑（難解）なルールといえます。
- リボ手数料(利息)の額は、元金の100円未満を切り捨ててから計算する（例：元金1,341円→1,300円）
- リボ手数料(利息)の額は、年利15%を365日の日割りで計算を行う（うるう年は366日）
- マイ・ペイすリボ初回支払日は、それ以前の元金残高が存在しないため利息が発生しない
- マイ・ペイすリボ2回目支払日は、初回支払日から次の締め日（第15日）までの日数(3〜5日)分だけ元金への利息が発生する。利息の小数点以下は切り捨てる
- マイ・ペイすリボN回目支払日は、①「1ヶ月前の支払い後元金」に対してその支払日からみて直近の締め日（第15日）までの日数(3～5日間)分の利息と、②「2ヶ月前の支払い後元金」に対して今月分の支払い額集計開始日（第16日）から1ヶ月前の支払日までの日数(24～28日間)分の利息が発生する。①と②の利息の合算は小数点第二位までで行い、合算した利息の小数点以下は切り捨てる
具体的な金利手数料の実例をお見せします。
最大還元率がわかったところで、マイ・ペイすリボを実際に駆使してている人は実際にどれぐらいの支払い利息とプレミアムポイントが発生しているものなのか？
詳しく知りたい方は、 僕の支払いモデルケースをご覧ください。
モデルケース一覧表
| 初回支払い | 2回目支払い | 3回目支払い | 4回目支払い | 5回目支払い | |
| 利用期間 | 12月16日 ～1月15日 |
1月16日 ～2月15日 |
2月16日 ～3月15日 |
3月16日 ～4月15日 |
4月16日 ～5月15日 |
| 請求日 | 2月10日 | 3月10日 | 4月11日 | 5月10日 | 6月10日 |
| 支払い前 元金残高 |
0円 | 8,114円 | 6,935円 | 1,821円 | 1,932円 |
| 当月利用額合計 | 328,114円 | 248,821円 | 104,886円 | 40,111円 | 18,845円 |
| 発生利息 | 0円 | 16円 | 93円 | 79円 | 22円 |
| 支払い額 | 320,000円 | 250,016円 | 110,093円 | 40,079円 | 20,022円 |
| 支払い後元金 | 8,114円 | 6,935円 | 1,821円 | 1,932円 | 777円 |
| 発生P | 328pt | 248pt | 104pt | 40pt | 18pt |
| 発生ボーナスP | 0pt | 248pt ※1,240円相当 |
104pt ※520円相当 |
40pt ※200円相当 |
18pt ※90円相当 |
初月
支払い金利手数料（画面キャプチャー）
支払い前元金：なし
利用総額：328,114円
支払い後元金：8,114円
発生金利手数料：なし
金利手数料計算式
金利手数料はなし
2ヶ月目
支払い金利手数料（画面キャプチャー）
支払い前元金：8,114円
利用総額：248,821円
支払い後元金：6,935円
発生金利手数料：16円
金利手数料計算式
金利手数料発生対象の元金：8,114（1月11日～1/15日の5日間）
元金8,100円 × （年利15% × 5日 ÷ 366日）
＝16.60
≒16円（小数点切り捨て）
3ヶ月目
支払い金利手数料（画面キャプチャー）
支払い前元金：6,935円
利用総額：104,886円
支払い後元金：1,821円
発生金利手数料：93円
金利手数料計算式
金利手数料発生対象の元金：8,114（2月16日～3/10日の24日間）
金利手数料発生対象の元金：6,935（3月11日～3/15日の5日間）
元金8,100円 × （年利15% × 24日 ÷ 366日）
＋元金6,900円 × （年利15% × 5日 ÷ 366日）
＝79.67＋14.14
≒93円（小数点切り捨て）
4ヶ月目
支払い金利手数料（画面キャプチャー）
支払い前元金：1,821円
利用総額：40,111円
支払い後元金：1,932円
発生利息：79円
金利手数料計算式
金利手数料発生対象の元金：6,935円（3月16日～4/11日の27日間）
金利手数料発生対象の元金：1,821円（4月12日～4/15日の4日間）
元金6,900円 × （年利15% × 27日 ÷ 366日）
＋元金1,800円 × （年利15% × 4日 ÷ 366日）
＝76.35＋2.95
≒79円（小数点切り捨て）
5ヶ月目
支払い金利手数料（画面キャプチャー）
支払い前元金：1,932円
利用総額：18,845円
支払い後元金：777円
発生金利手数料：22円
金利手数料計算式
金利手数料発生対象の元金：1,821円（4月16日～5/10日の25日間）
金利手数料発生対象の元金：1,932円（5月11日～5/15日の5日間）
元金1,800円 × （年利15% × 25日 ÷ 366日）
＋元金1,900円 × （年利15% × 5日 ÷ 366日）
＝18.44＋3.89
≒22円（小数点切り捨て）